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全國(guó)小額貸款公司仍在縮減。

據(jù)中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的2024年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至去年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5257家，相比2023年末的5500家減少243家；貸款余額為7533億元，全年減少148億元。

“受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和自身能力、展業(yè)范圍限制等影響，在外部競(jìng)爭(zhēng)加劇的情況下，全國(guó)小額貸款公司特別是地方小貸機(jī)構(gòu)近幾年生存壓力較大，整體數(shù)量和規(guī)模呈下滑態(tài)勢(shì)?！痹谑茉L行業(yè)專(zhuān)家看來(lái)，從實(shí)收資本和貸款余額數(shù)據(jù)看，小貸公司業(yè)務(wù)狀況并沒(méi)有發(fā)生本質(zhì)改善，全國(guó)小額貸款公司數(shù)量還將進(jìn)一步縮減，地方小貸機(jī)構(gòu)存續(xù)發(fā)展還應(yīng)著眼于股東和團(tuán)隊(duì)能影響到的資源，做精做實(shí)，同時(shí)積極與銀行對(duì)接，解決一些小微企業(yè)融資落地的問(wèn)題。

一年減少243家

過(guò)去的2024年，對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，依然是整治清退的一年。

按照人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2024年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5257家，相較2023年12月末的5500家減少243家；從業(yè)人員為4.48萬(wàn)人，同比2023年末的4.81萬(wàn)人減少3000余人；貸款余額7533億元，全年減少148億元。

分地區(qū)看來(lái)，在貸款余額方面，廣東省以1201.18億元穩(wěn)居全國(guó)第一，重慶市以1061.67億元位居第二，江蘇省以720.12億元緊隨其后，這三地小貸機(jī)構(gòu)貸款余額占據(jù)全國(guó)小貸機(jī)構(gòu)貸款余額的40%；在實(shí)收資本方面，廣東省以1061.26億元居首，重慶市以1012.86億元位居第二，江蘇省以662.17億元排在第三；在機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，江蘇省以573家登頂，廣東省以418家、河北省以367家分列第二第三位。

按季度看，截至2024年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司5490家，相比截至2023年12月末的5500家減少10家；貸款余額7580億元，一季度減少101億元。截至2024年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司5428家，季度環(huán)比減少62家；貸款余額7581億元，二季度貸款余額不降反增。

截至2024年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司5385家，季度環(huán)比減少43家；貸款余額7514億元，去年三季度減少67億元。截至2024年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5257家，季度環(huán)比減少128家；貸款余額7533億元，季度環(huán)比有所增加，但全年減少148億元。值得注意的是，由于批準(zhǔn)設(shè)立與正式營(yíng)業(yè)并具備報(bào)數(shù)條件之間存在時(shí)滯，央行統(tǒng)計(jì)口徑小額貸款公司數(shù)量與各地公布的小額貸款公司批準(zhǔn)設(shè)立數(shù)量有差別。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)記者表示，全國(guó)小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量縮減主要有兩方面因素：從外部看，監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)成為推動(dòng)小貸機(jī)構(gòu)出清的重要因素；從內(nèi)部看，部分小貸機(jī)構(gòu)未能找準(zhǔn)定位，在業(yè)務(wù)模式、方向上未能形成有效競(jìng)爭(zhēng)力，因而主動(dòng)選擇退出市場(chǎng)。

博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者，小貸機(jī)構(gòu)出清主要是由于行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管政策，對(duì)行業(yè)亂象的整治，讓行業(yè)逐步正規(guī)化，不符合監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)。當(dāng)然也有部分平臺(tái)從合規(guī)和杠桿率等方面考慮，主動(dòng)將零售金融業(yè)務(wù)遷移至消費(fèi)金融主體。金融監(jiān)管趨嚴(yán)后，行業(yè)步入正軌，調(diào)整逐步到位，機(jī)構(gòu)數(shù)量和貸款規(guī)模將趨于穩(wěn)定。

未來(lái)還將縮減

從2025年年初的情況看，全國(guó)小額貸款公司還將進(jìn)一步縮減。

記者了解到，開(kāi)年以來(lái)，多個(gè)省市的地方金融管理局已經(jīng)發(fā)布對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诮M織的年審、清退信息，其中湖南省地方金融管理局已發(fā)布兩次公告，將清理20家省內(nèi)小額貸款公司。此外，廣西壯族自治區(qū)地方金融管理局、湖北省地方金融管理局、重慶市地方金融管理局也發(fā)布了類(lèi)似的清退公告。

從行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境來(lái)看，身份屬性定位不明、區(qū)域監(jiān)管的分化與限制是小額貸款公司面臨的重點(diǎn)問(wèn)題，這也極大地影響了小額貸款公司的健康發(fā)展和持續(xù)服務(wù)能力。近年來(lái)，愈加嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管也壓縮著小貸公司的生存和展業(yè)空間。

2025年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（下稱(chēng)《辦法》），進(jìn)一步細(xì)化并規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，明確了小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍及貸款集中度比例要求，優(yōu)化單戶(hù)貸款余額上限標(biāo)準(zhǔn)，突出小額、分散的業(yè)務(wù)定位。《辦法》嚴(yán)禁小額貸款公司違規(guī)開(kāi)展“通道”業(yè)務(wù)，不得出租、出借牌照，為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體提供放貸“通道”。

中國(guó)地方金融研究院研究員莫開(kāi)偉告訴記者，小貸公司存在的風(fēng)險(xiǎn)比較多，比如貸款超出自身資本實(shí)力，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；為追求自身利潤(rùn)，違規(guī)提高貸款利率或各種收費(fèi)等，加上監(jiān)管方面存在中央與地方“兩張皮”現(xiàn)象，會(huì)導(dǎo)致小貸公司經(jīng)營(yíng)上的各種亂象頻發(fā)，容易打亂金融市場(chǎng)秩序。

莫開(kāi)偉認(rèn)為，小貸公司未來(lái)有進(jìn)一步減少的可能或趨勢(shì)。鑒于小貸公司的自身經(jīng)營(yíng)能力以及經(jīng)營(yíng)局限性，并從降低中小微實(shí)體企業(yè)融資成本以及維護(hù)金融市場(chǎng)秩序考慮，建議進(jìn)一步壓縮機(jī)構(gòu)數(shù)量，盡可能地減少小貸公司經(jīng)營(yíng)不善帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

在蘇筱芮看來(lái)，政策的落地有助于規(guī)范小貸行業(yè)的經(jīng)營(yíng)秩序，對(duì)于擁有經(jīng)營(yíng)能力、堅(jiān)守合規(guī)底線(xiàn)的小貸機(jī)構(gòu)，監(jiān)管仍持有鼓勵(lì)發(fā)展的態(tài)度。未來(lái)，小貸機(jī)構(gòu)需要立足初心，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本定位，嚴(yán)守各項(xiàng)監(jiān)管紅線(xiàn)，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求，持續(xù)提升服務(wù)能力與科技水平。