證券時報網(wǎng)
康殷
2025-02-12 22:41
近日，一則哈爾濱銀行新增對公匯入?yún)R款等業(yè)務(wù)費用的消息引發(fā)關(guān)注?！秶H金融報》記者注意到，甘肅農(nóng)信社、溫州民商銀行等多家機構(gòu)此前也曾發(fā)布公告，增加或新增市場調(diào)節(jié)價部分業(yè)務(wù)費用。
受訪專家指出，中小銀行不應(yīng)過度強調(diào)中間業(yè)務(wù)收入，而應(yīng)深耕本地市場、加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，抓住客戶比抓住業(yè)務(wù)更加重要。銀行在增設(shè)收費項目時，也應(yīng)當尊重金融消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)，履行好告知義務(wù)。
中小銀行新增收費項目
近年來，減費讓利已成為銀行業(yè)的一大趨勢。此前大行帶頭推行“鈔匯同價”，也為消費者帶來了實實在在的利好?！秶H金融報》記者注意到，近日，有不少中小銀行增收了中間業(yè)務(wù)費用。
據(jù)哈爾濱銀行2月10日發(fā)布的公告，為進一步提高對俄與跨境客戶金融服務(wù)能力，提升對俄與跨境金融服務(wù)質(zhì)效，該行擬對市場調(diào)節(jié)價中對公匯出匯款及跨境網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費標準進行調(diào)整，并新增對公匯入?yún)R款及跨境網(wǎng)銀匯入?yún)R款收費標準。
公告信息顯示，此次費用標準調(diào)整后，該行對公客戶匯出匯款（含匯往境內(nèi)、境外）的收費比例將提升，由匯出匯款金額的千分之一提高至千分之三，最低收費標準也由50元提高至200元。此外，新增對公客戶匯入?yún)R款手續(xù)費，收費標準與匯出匯款相同。新收費標準自2025年5月12日起正式實施。
《國際金融報》記者注意到，哈爾濱銀行通知中涉及調(diào)整的收費項目均屬于市場調(diào)節(jié)價部分的業(yè)務(wù)。去年以來，也有多家地方中小銀行提高或新增中間業(yè)務(wù)的收費標準。
1月16日，甘肅民樂農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布一則《甘肅農(nóng)信關(guān)于新增及調(diào)整部分金融服務(wù)收費項目的公示》，新增單位結(jié)算賬戶開戶費、上門服務(wù)費、個人客戶回單補制費等15項收費標準，并調(diào)增借記卡工本費、借記卡跨行同城ATM取現(xiàn)等五項業(yè)務(wù)價格。
溫州民商銀行此前也公告稱，自2025年1月1日起新增個性化服務(wù)、投融資顧問、兼并收購顧問等多項服務(wù)費用。
“伴隨著市場利率下行趨勢，中小銀行的凈息差壓力增大。在此背景之下，中小銀行增設(shè)中間業(yè)務(wù)收費項目，能夠緩解營收壓力，在營收領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)‘多條腿走路’，從而更好地打造市場競爭力。”素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受采訪中表示。
在上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院副教授李楠看來，部分中小銀行增加多種中間業(yè)務(wù)收費，也與其經(jīng)營業(yè)績不佳、經(jīng)營風險較大，需要高利潤來改善形象而過度強調(diào)利潤有關(guān)。
積極探索多元化收入
國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度末，我國商業(yè)銀行平均凈息差水平為1.53%，依舊處于歷史低點。面臨息差收窄的壓力，銀行紛紛尋求轉(zhuǎn)型，不少機構(gòu)將目光投向了中間業(yè)務(wù)收入。
“中間業(yè)務(wù)收入占比高，并不能說明銀行經(jīng)營出色?！崩铋毖裕拔鞣缴虡I(yè)銀行追求更高的中間業(yè)務(wù)占比，主因是西方市場環(huán)境中利差太小，于是將經(jīng)營重心轉(zhuǎn)到投行業(yè)務(wù)上。國內(nèi)銀行業(yè)的存貸利差則一直具有非常穩(wěn)定的盈利空間，銀行在收取手續(xù)費和開展投行業(yè)務(wù)方面受限也較多，過度強調(diào)中間業(yè)務(wù)收入是不符合實際情況的?！?/p>
在受訪專家看來，中小銀行提高或新增中間業(yè)務(wù)費用，是否能實際提高收入還有待觀察。
蘇筱芮指出，增設(shè)中間業(yè)務(wù)收費項目是中小銀行積極探索多元化收入的一種嘗試，但具體效果如何還需結(jié)合市場反響，如果收費與所提供的服務(wù)質(zhì)量不匹配，反而可能致使客戶流失。李楠也指出，商業(yè)銀行的本份并不是賺取高額利潤，而是穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會大眾。對于銀行而言，抓住客戶比抓住業(yè)務(wù)更加重要。
“銀行在增設(shè)收費項目時，應(yīng)當尊重金融消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)，履行好告知義務(wù)?！碧K筱芮提示道，“未來，中小銀行需要根據(jù)市場客戶的具體需求，運用自身線上、線下渠道，合理嵌入相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，通過研發(fā)、客戶體驗優(yōu)化等不斷提升服務(wù)能力及水平，還可挖掘存量客戶的更多需求，與異業(yè)合作伙伴在合適的場景之下實施交叉營銷?！?/p>
凈息差壓力下，中小銀行如何提高自身競爭力？
“中小銀行應(yīng)當深耕本地市場，將本地客戶的行為習(xí)慣、生產(chǎn)管理特征做精細的分類，再針對不同分類展開業(yè)務(wù)?！崩铋ㄗh，“在此基礎(chǔ)上也要進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做只有深耕本地的銀行才能做的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。此外，需要拋棄‘資本運作’思維，不可盲目在利差收窄期間追逐增長率、利潤率、中間業(yè)務(wù)收入占比等指標?！?/p>
