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金價(jià)持續(xù)創(chuàng)新高 多銀行調(diào)整黃金類產(chǎn)品交易規(guī)則
來(lái)源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng)作者:黃鈺霖2025-02-12 06:51

證券時(shí)報(bào)記者 黃鈺霖

春節(jié)前后,國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)創(chuàng)新高。2月11日,倫敦現(xiàn)貨黃金價(jià)格漲至2941.85美元/盎司,漲幅超1%;COMEX(紐約商品期貨交易所)黃金價(jià)格漲勢(shì)同樣強(qiáng)勁,刷新歷史新高,達(dá)2965.3美元/盎司。

與此同時(shí),為了應(yīng)對(duì)潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行也忙得不可開(kāi)交。多家銀行出手調(diào)整黃金類產(chǎn)品規(guī)則,例如下調(diào)黃金賬戶利率(包括活期、定期)、提高起存金額、提升風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。

黃金活期賬戶利率接近零

春節(jié)過(guò)后,招行先宣布下調(diào)黃金賬戶活期利率。根據(jù)該行公告,自2025年2月12日起,將調(diào)整黃金賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)利率:黃金賬戶活期年化利率調(diào)至0.01%,三個(gè)月期產(chǎn)品年化利率為0.1%,六個(gè)月期產(chǎn)品年化利率為0.1%,九個(gè)月期產(chǎn)品年化利率為0.2%,一年期產(chǎn)品年化利率為0.3%。調(diào)整后的活期利率,已逼近“零點(diǎn)”。

在調(diào)整之前,招行黃金賬戶活期、三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月、一年期年化利率分別為0.1%、0.3%、0.4%、0.5%、0.6%。

證券時(shí)報(bào)記者登錄招行手機(jī)APP后發(fā)現(xiàn),客戶在該行黃金投資專區(qū)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)時(shí),可選擇黃金活期賬戶或黃金定期賬戶。其中,黃金活期也就是常見(jiàn)的“積存金”業(yè)務(wù),其認(rèn)購(gòu)價(jià)會(huì)隨國(guó)際金價(jià)實(shí)時(shí)變動(dòng),客戶能夠靈活地進(jìn)行買入和賣出操作。

記者注意到,與黃金活期(積存金)1克起購(gòu)相比,黃金定期的購(gòu)買門檻相對(duì)較高。以招行為例,該行手機(jī)銀行的黃金定期產(chǎn)品需2500元起購(gòu),金額以10元的整數(shù)倍遞增;若要將已購(gòu)的黃金活期轉(zhuǎn)為定期,則需10克起轉(zhuǎn),后續(xù)按1克的整數(shù)倍遞增。此外,這兩種賬戶的計(jì)息方式也有所不同。

“黃金定期賬戶份額未到期時(shí),可以轉(zhuǎn)入黃金活期賬戶,但客戶會(huì)損失部分利息收入?!闭行泄ぷ魅藛T介紹,金價(jià)波動(dòng)是黃金類產(chǎn)品最主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),雖然黃金定期賬戶的利息收益相對(duì)固定,然而,一旦金價(jià)下跌,黃金定期賬戶的份額也會(huì)“縮水”,客戶仍面臨虧損風(fēng)險(xiǎn)。

“因此,大部分客戶仍會(huì)選擇黃金活期賬戶,可以根據(jù)金價(jià)實(shí)時(shí)進(jìn)行交易?!痹摴ぷ魅藛T表示。

對(duì)于積存金利率下調(diào)的原因,博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示,一方面,部分機(jī)構(gòu)可能基于自身判斷,對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整;另一方面,當(dāng)前黃金市場(chǎng)運(yùn)行面臨較多不確定性因素,下調(diào)利率有助于降低投資者的投機(jī)行為,從而減少潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行調(diào)整積存金交易規(guī)則

“年后每天都有人來(lái)咨詢黃金投資品情況。”華南一國(guó)有大行分支機(jī)構(gòu)大堂經(jīng)理向記者介紹,春節(jié)期間,金價(jià)持續(xù)上漲,這讓節(jié)后前來(lái)咨詢購(gòu)買黃金產(chǎn)品的客戶激增。以工商銀行為例,記者查閱該行手機(jī)APP信息發(fā)現(xiàn),目前該行5g、20g、50g、100g、200g規(guī)格的如意金條狀態(tài)均顯示“缺貨”。

在眾多黃金投資品中,積存金的熱度最高。京東金融平臺(tái)工作人員向記者透露,春節(jié)后的5個(gè)交易日里,該平臺(tái)積存金的訂單量相較于春節(jié)前增長(zhǎng)了550%,交易額增長(zhǎng)近七倍。

春節(jié)前后,積存金熱度的飆升,也促使銀行迅速調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。

例如,中信銀行也下調(diào)了黃金積存金賬戶的活期利率。具體來(lái)看,2月15日起,該行積存金活期年化利率從0.35%降至0.15%,一個(gè)月期從0.48%降至0.25%,三個(gè)月期從0.87%降至0.4%,六個(gè)月期從1.18%降至0.6%,一年期從1.38%降至1%。其中,六個(gè)月期積存金定期利率降幅近60個(gè)基點(diǎn)。

除了下調(diào)黃金賬戶利率,銀行還提高購(gòu)買門檻,延長(zhǎng)積存金交易業(yè)務(wù)交易時(shí)間。

例如,中國(guó)銀行表示,客戶在該行按金額購(gòu)買積存金產(chǎn)品或創(chuàng)建積存金定投計(jì)劃時(shí),最小購(gòu)買金額由650元調(diào)整為700元。已在執(zhí)行中的定投計(jì)劃不受影響。

有的銀行在春節(jié)之前,就已有行動(dòng)。1月8日,建設(shè)銀行公告稱,該行個(gè)人黃金積存業(yè)務(wù)交易時(shí)間延長(zhǎng),由每周一至周五9:10至24:00調(diào)整為每周一9:10至周六凌晨2:30。2024年11月底,該行還將上調(diào)易存金(實(shí)物黃金定投)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中風(fēng)險(xiǎn)。

此前,農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等多家銀行已針對(duì)黃金投資產(chǎn)品進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)警示,并調(diào)整交易規(guī)則。

對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,一方面,提示風(fēng)險(xiǎn)是銀行應(yīng)盡的責(zé)任;另一方面,下調(diào)利率、提高投資起始金額,既能有效控制產(chǎn)品熱度與風(fēng)險(xiǎn),還能為銀行節(jié)省資金成本。

業(yè)界判斷金價(jià)仍會(huì)頻繁波動(dòng)

“現(xiàn)在還是投資黃金的好時(shí)機(jī)嗎?”本輪金價(jià)上漲以來(lái),相關(guān)話題持續(xù)在各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上“霸榜”。事實(shí)上,金價(jià)仍處于波動(dòng)行情。例如,2月11日上午10點(diǎn)38分左右,倫敦現(xiàn)貨黃金在短短15分鐘內(nèi)一度大幅下挫,下跌近20美元,最低跌至2921.29美元/盎司。

王蓬博表示,從目前國(guó)際地緣政治角度來(lái)看,黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)的需求呈上升態(tài)勢(shì)。若投資人期望通過(guò)多元化投資降低整體風(fēng)險(xiǎn),配置一定比例的黃金是可行的選擇。不過(guò),風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)存在,因?yàn)榻饍r(jià)受多種因素影響,像國(guó)際政治局勢(shì)、主要國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及貨幣政策變化等,預(yù)計(jì)金價(jià)仍會(huì)頻繁波動(dòng)。

他表示,投資者需平衡好風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益預(yù)期來(lái)選擇黃金投資產(chǎn)品。

京東金融投研相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,影響金價(jià)波動(dòng)的因素較多,短期內(nèi)金價(jià)仍存在較大波動(dòng),建議投資者根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,合理分配投資比例,避免過(guò)度集中于單一資產(chǎn),切勿盲目追高。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為,當(dāng)前金價(jià)升高主要源于避險(xiǎn)情緒,同時(shí),美債收益率走低也推動(dòng)了黃金價(jià)格上升。展望后市,美債收益率延續(xù)下行態(tài)勢(shì),且避險(xiǎn)需求可能在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)持續(xù)存在,這些因素或?qū)榻饍r(jià)上漲提供支撐。

責(zé)任編輯: 孫孝熙
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