證券時報網(wǎng)
王小偉
2025-04-02 22:29
4月1日，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（下稱《方案》），從加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)等方面提出20條具體舉措，目標在未來5年內(nèi)，為科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障。
要求加大科技信貸投放力度
具體來看，本次《方案》對加強科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)作出詳細部署，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當延長貸款期限，最長可達到5年。
2024年2月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《流動資金貸款管理辦法》，在此次修訂中，金融監(jiān)管總局對貸款期限已作出明確規(guī)定。其中，流動資金貸款期限原則上不超過3年，對經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，最長不超過5年。
作為金融“五篇大文章”之首，科技金融最近兩年都是銀行信貸的主要發(fā)力方向。以四大國有銀行為例，截至2024年末，四大行的戰(zhàn)略性新興貸款余額增速均超過了15%，高于各項貸款平均增速；其中，建設(shè)銀行、中國銀行的戰(zhàn)略性新興貸款余額增速更是超過26%。
從今年來看，科技金融業(yè)仍將是各行信貸投放的重點領(lǐng)域。例如，農(nóng)業(yè)銀行就明確提出，今年要加快推動融資上量，通過單列信貸規(guī)模、優(yōu)化政策體系、加大資源投入等，確保金融“活水”更多流向科技型企業(yè)，促進信貸投放、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長。建設(shè)銀行也表示，將持續(xù)深化科技金融“股貸債?！本C合服務(wù)體系，優(yōu)化專屬信貸產(chǎn)品，滿足各類科技創(chuàng)新主體差異化融資需求。
多項科技金融政策試點穩(wěn)步推進
除了要求加大科技信貸投放力度，《方案》還提出要優(yōu)化科技保險保障服務(wù)、推進科技金融政策試點、鼓勵銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作、支持科技型企業(yè)債券融資等。
其中，在推進科技金融政策試點方面，《方案》明確，要將金融資產(chǎn)投資公司（AIC）股權(quán)投資試點，有序擴大至具備經(jīng)濟實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。
同時，深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有；開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。此外，還要開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴大知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估試點。
抓好這四項試點也是金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技的重點工作方向，今年全國兩會期間，金融監(jiān)管總局已對這些試點政策作出詳細部署，各項工作也在持續(xù)推進。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月末，5家由國有大行全資設(shè)立的AIC已實現(xiàn)對18個試點城市簽約全覆蓋，簽約金額超過3500億元。與此同時，更多商業(yè)銀行也在嘗試申請設(shè)立AIC。招商銀行行長王良日前在2024年度業(yè)績會上就透露，目前招商銀行正在研究、論證設(shè)立AIC 公司。
在資金來源方面，《方案》還明確，鼓勵銀行機構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔保債券等提供承銷服務(wù)。支持銀行保險機構(gòu)、資產(chǎn)管理機構(gòu)等加大科創(chuàng)類債券投資配置力度，推動保險機構(gòu)投資資產(chǎn)支持計劃等證券化產(chǎn)品。
凝聚合力打好政策“組合拳”
加強科技金融服務(wù)機制建設(shè)同樣是本次《方案》部署的重點之一?！斗桨浮诽岢?，要優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。適當提高科技金融相關(guān)指標在內(nèi)部績效考核中的占比，適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動性。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，在金融機構(gòu)的專業(yè)能力建設(shè)上，《方案》也強調(diào)要強化數(shù)字賦能。包括鼓勵金融機構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營工具，增強企業(yè)識別和篩選能力，提升經(jīng)營管理質(zhì)效和風(fēng)險防控水平。
記者注意到，此次《方案》為多部門的政策組合。前述負責(zé)人表示，這主要是考慮到凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。
《方案》要求，各金融監(jiān)管局要加強與轄內(nèi)科技、發(fā)展改革部門的協(xié)同合作，在政策引導(dǎo)、措施聯(lián)動和聯(lián)合研究等方面形成合力，促進企業(yè)信息共享，及時解決科技金融服務(wù)面臨的實際問題。鼓勵地方科技、發(fā)展改革部門通過貸款貼息、保費補償、風(fēng)險緩釋等措施，加強對科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的引導(dǎo)。
責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒?
排版：王璐璐
校對：陶謙????
