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保險(xiǎn)巨頭中國(guó)平安日前交出了2024年的完整業(yè)績(jī)答卷。

2024年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1218.62億元，同比增長(zhǎng)9.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)1266.07億元，同比大增47.8%；營(yíng)業(yè)收入10289.25億元，同比增長(zhǎng)12.6%。

如此鮮亮的數(shù)據(jù)主要源于何處？券商中國(guó)記者細(xì)究年報(bào)發(fā)現(xiàn)，在壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、銀行、資管等多項(xiàng)業(yè)務(wù)各有精進(jìn)與壓力的當(dāng)下，投資收益成為利潤(rùn)大變的內(nèi)里乾坤。

一年綜合投資收益2665.70億元

受2024年國(guó)家一系列重大政策利好等因素影響，資本市場(chǎng)回暖上漲，多家險(xiǎn)企投資收益同比大幅增長(zhǎng)，疊加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和規(guī)模增長(zhǎng)，助推凈利潤(rùn)同比大增。

截至2024年末，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5.73萬億元，較上一年度增長(zhǎng)幅度高達(dá)21.4%。

上述5.73萬億元保險(xiǎn)資金投資組合由壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可投資資金共同構(gòu)成。

2024年，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合綜合投資收益率5.8%，同比上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。平安對(duì)此解釋稱，主要得益于均衡的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略，且權(quán)益資產(chǎn)表現(xiàn)較去年同期有顯著改善；凈投資收益率3.8%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。平安表示，這主要受存量資產(chǎn)到期和新增固定收益資產(chǎn)到期收益率下降影響。

相對(duì)而言，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資表現(xiàn)更加突出。2024年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈投資收益率為3.9%，較上一年度下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；綜合投資收益率高達(dá)6%，較上一年度上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈投資收益率為3.2%，較上一年度下降1.1個(gè)百分點(diǎn)；綜合投資收益率為4.5%，較上一年度上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。

依靠投資，手握5.73萬億元資金的中國(guó)平安在2024年實(shí)現(xiàn)了2064.25億元的總投資收益，較2023年大增66.6%；實(shí)現(xiàn)了2665.70億元的綜合投資收益，較2023年大增80.2%。

不過，2024年中國(guó)平安的投資資產(chǎn)減值損失也遠(yuǎn)高于2023年。數(shù)據(jù)顯示，2024年投資資產(chǎn)減值損失為101.45億元，較上一年度增長(zhǎng)688.9%。

債市股市投資占比均上升

3月20日，中國(guó)平安在滬港兩地舉行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

談及保險(xiǎn)資金的投資策略，中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤表示：“保險(xiǎn)資金是長(zhǎng)期耐心資本，我們主要從三個(gè)角度開展投資：一是配置策略遵循五個(gè)匹配策略，包括成本匹配、產(chǎn)品匹配、資產(chǎn)負(fù)債久期匹配、周期匹配及監(jiān)管匹配等；二是啞鈴型策略，投資資產(chǎn)中既有高分紅高股息資產(chǎn)，也有成長(zhǎng)型相對(duì)波動(dòng)比較高的資產(chǎn)，在投資過程中運(yùn)用多種投資工具，兩種資產(chǎn)相互補(bǔ)充，使投資不僅在現(xiàn)在帶來投資回報(bào)，也在未來帶來持續(xù)穩(wěn)定回報(bào)；第三，對(duì)于能夠代表經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來投資標(biāo)的，無論高息銀行股還是代表新質(zhì)生產(chǎn)力的一些基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，我們都有非常強(qiáng)的投資興趣?！?/p>

那么，中國(guó)平安的投資組合具體如何？

年報(bào)顯示，與一年之前相比，中國(guó)平安的債券投資與股票投資占比均略有增長(zhǎng)，長(zhǎng)期股權(quán)投資和投資性物業(yè)則略有下滑。

截至2024年末，中國(guó)平安債券投資占比61.7%，2023年末期占比為58.1%；中國(guó)平安股票投資占比7.6%，2023年末期占比為6.2%。與此同時(shí)，債券型基金占比1.8%，2023年末期占比為2.3%；權(quán)益型基金占比2.3%，2023年末期占比3.1%。

同樣截至2024年末，中國(guó)平安長(zhǎng)期股權(quán)投資占比降至3.5%，一年之前該比例為4.3%；投資性物業(yè)占比降至2.3%，一年之前該比例為2.7%。

3月20日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安副總經(jīng)理、擬任首席財(cái)務(wù)官付欣亦對(duì)此回應(yīng)：“媒體朋友一直很關(guān)心中國(guó)平安的不動(dòng)產(chǎn)敞口。數(shù)年來，中國(guó)平安的不動(dòng)產(chǎn)敞口接連下降，占比已降至3.5%。這方面，平安配置的是可以產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的收租物業(yè)，這為中國(guó)平安的可持續(xù)發(fā)展提供了非常好的壓艙石?！?/p>

根據(jù)年報(bào)披露，截至2024年末，平安保險(xiǎn)資金投資組合中不動(dòng)產(chǎn)投資余額為2025.19億元，在總投資資產(chǎn)中占比3.5%。該類投資以物權(quán)投資為主（包含直接投資及以項(xiàng)目公司股權(quán)形式投資的持有型物業(yè)），采用成本法計(jì)量，在不動(dòng)產(chǎn)投資中占比81.7%，主要投向商業(yè)辦公、物流地產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)園、長(zhǎng)租公寓等收租型物業(yè)，以匹配負(fù)債久期，貢獻(xiàn)相對(duì)穩(wěn)定的租金、分紅等收入，并獲取資產(chǎn)增值；除此之外，債權(quán)投資占比15.1%，其他股權(quán)投資占比3.2%。

排版：王璐璐???

校對(duì)：王蔚????????????